🏦 Bharat Online • Complete Banking Guide 2026-27

BHARAT ONLINE • ગુજરાતી માર્ગદર્શન

બેંક એકાઉન્ટની સંપૂર્ણ માહિતી 2026-27

Savings Account, Current Account, Zero Balance / BSBDA, PM Jan-Dhan Account, Minor & Joint Account, KYC, Documents, Nominee, Deposit Insurance, Dormant Account, UDGAM, Complaint અને Fraud Safety — એક જ જગ્યાએ સરળ ગુજરાતી માર્ગદર્શન.

✅ RBI KYC Update: 14-08-2025 સુધી 🛡️ DICGC Cover: ₹5 લાખ સુધી* 📅 Post Updated: 26-09-2026

ℹ️ સૌથી મહત્વપૂર્ણ વાત ભારતમાં “બેંક એકાઉન્ટ ખોલવા માટે” કોઈ એક universal Government Direct Apply portal નથી. Savings/Current/Minor/Joint accountનું online opening સંબંધિત બેંકની પોતાની official website/app પર થાય છે. તેથી અહીં કોઈ અંદાજિત અથવા fake “Direct Apply” URL આપવામાં આવ્યો નથી.

🚀 PMJDY OFFICIAL PORTAL 🏛️ RBI OFFICIAL WEBSITE 🛡️ DICGC INSURANCE 🔎 UDGAM SEARCH 📋 RBI COMPLAINT CMS 📄 RBI KYC MASTER DIRECTION

📌 આ પોસ્ટમાં શું મળશે?
Latest Update • Account Types • Eligibility • Documents • Account Opening Process • PMJDY • Safety • FAQ

🔔 Current Update / Latest Status 2026-27

🪪

KYC Rules

RBIનું consolidated KYC Master Direction 14 ઓગસ્ટ 2025 સુધી updated છે. Account opening સમયે ઓળખ અને સરનામાની Customer Due Diligence જરૂરી છે.

🛡️

Deposit Insurance

DICGC મુજબ insured bankમાં એક depositorને એક bankમાં same right & same capacity હેઠળ principal + interest મળીને મહત્તમ ₹5,00,000 સુધી protection મળે છે.

🔄

Periodic KYC

Low-risk individual customer માટે RBIના 12-06-2025 amendment મુજબ due KYC માટે નિર્ધારિત રાહત છે; bankને advance intimations અને reminders આપવાના નિયમો પણ છે.

✅ 2025 KYC Consumer-Friendly Update Low-risk વ્યક્તિગત ગ્રાહકનું periodic KYC overdue હોય તો RBI amendment મુજબ transactions ચાલુ રાખવાની અને KYCને due થવાથી 1 વર્ષ અથવા 30-06-2026 સુધી (જે વધુ મોડું હોય ત્યાં સુધી) update કરવાની વ્યવસ્થા હતી. 2026-27માં તમારા account માટે actual due status બેંક પાસેથી જ confirm કરો.

🏦 બેંક એકાઉન્ટ શું છે?

બેંક એકાઉન્ટ એ બેંક સાથેનો નાણાકીય ખાતો છે જેમાં તમે પૈસા જમા રાખી શકો, ઉપાડી શકો, UPI/NEFT/RTGS/IMPS દ્વારા transfer કરી શકો, debit card/ATM, cheque, net banking, mobile banking, DBT વગેરે સેવાઓ મેળવી શકો. દરેક account typeના rules, charges, minimum balance અને interest અલગ હોઈ શકે છે.

📚 બેંક એકાઉન્ટના મુખ્ય પ્રકાર

Account Type	કોણ માટે?	Interest	Minimum Balance	મુખ્ય ઉપયોગ
Savings Account	વ્યક્તિ / પરિવાર	હા, bank દ્વારા નક્કી	Bank/product પ્રમાણે	દૈનિક બચત, UPI, ATM, salary, DBT
Current Account	Business / Firm / Company / Professionals	સામાન્ય રીતે savings જેવો interest નથી; product terms તપાસવા	Bank/product પ્રમાણે	વારંવાર business transactions
BSBDA / Basic Savings	સામાન્ય banking access ઇચ્છતા ગ્રાહકો	Bank savings policy મુજબ	Minimum balance જરૂરી નથી	મૂળભૂત banking સેવાઓ
PMJDY Account	Unbanked વ્યક્તિઓ માટે financial inclusion	Deposit પર interest	Minimum balance જરૂરી નથી	DBT, RuPay, financial inclusion benefits
Minor Account	બાળકો	Bank policy મુજબ	Product પ્રમાણે	બાળકની બચત / financial habit
Joint Account	2 અથવા વધુ વ્યક્તિઓ	Account type પ્રમાણે	Bank/product પ્રમાણે	પરિવાર/સાંઝા નાણાં વ્યવસ્થા
NRE/NRO	Eligible Non-Residents	FEMA/bank rules મુજબ	Bank/product પ્રમાણે	India-related non-resident banking

🟠 Interest Rate / Minimum Balance અંગે RBI savings deposit interest rateને deregulate કરી ચૂક્યું છે; એટલે દરેક bank પોતાની policy મુજબ rate નક્કી કરે છે. Minimum balance અને non-maintenance charges પણ bank/product પ્રમાણે બદલાય છે. Account ખોલતા પહેલા bankની official Schedule of Charges અને Interest Rate page જરૂર જુઓ.

🎯 Account પસંદ કરતી વખતે 10 બાબતો

01Minimum Balance

02Interest Rate

03Debit Card Fees

04ATM Limits

05UPI/Net Banking

06Branch/ATM Network

07Cheque Facility

08SMS Charges

NomineeCustomer ServiceDeposit InsuranceOnline KYCFraud Controls

✅ Eligibility / કોણ Account ખોલી શકે?

• Adult Individual: KYC પૂર્ણ કરી bankની policy મુજબ savings account ખોલી શકે.
• Minor: કોઈપણ ઉંમરના minor માટે natural/legal guardian મારફતે savings/fixed/recurring deposit account ખોલી શકાય છે. RBI guidance મુજબ 10 વર્ષથી ઉપરના minorને bank પોતાની risk policy પ્રમાણે independently operate કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે.
• Joint Account: Bank policy મુજબ બે કે વધુ eligible વ્યક્તિઓ સાથે account ખોલી શકાય.
• Business / Entity: Proprietorship, partnership, company, trust, society વગેરે માટે entity-specific KYC અને beneficial ownership documents જરૂરી પડે છે.
• NRI/PIO: FEMA અને bank-specific rules હેઠળ NRE/NRO/FCNR વગેરે products ઉપલબ્ધ હોઈ શકે.

👶 Age Limit સામાન્ય adult savings account માટે customerને contract/KYC requirements પૂર્ણ કરવી પડે છે. Minor account માટે “એક universal minimum age” નથી—minor of any age guardian મારફતે account રાખી શકે છે; independent operation માટે bank policy મહત્વપૂર્ણ છે.

💰 Income Limit / Category / Course / Business Eligibility

સામાન્ય Savings Account માટે RBI દ્વારા કોઈ universal income limit નક્કી કરેલી નથી. BSBDA પણ normal banking service તરીકે ઉપલબ્ધ છે અને RBI FAQ મુજબ તેને માત્ર ગરીબ/નબળા વર્ગ સુધી મર્યાદિત ગણવું યોગ્ય નથી. Student, women, senior citizen, salary વગેરે special variants bank-specific products છે. Current Account માટે business nature અને entity documents જરૂરી હોય છે.

💳 Fees / Charges / Free Facilities

સેવા	સામાન્ય સ્થિતિ	શું verify કરવું?
Account Opening	ઘણા savings accountsમાં opening fee ન હોઈ શકે, પરંતુ product-specific છે	Official schedule of charges
Minimum Balance	Regular savings/currentમાં bank પ્રમાણે; BSBDA/PMJDYમાં minimum balance requirement નથી	MAB/AMB/Quarterly balance rule
Debit Card	Free અથવા annual fee સાથે હોઈ શકે	Issue/annual/replacement fee
ATM	Free transaction limits પછી charge હોઈ શકે	Bank + location category limits
Cheque Book	Free leaves પછી charge હોઈ શકે	Per-leaf charge
SMS Alerts	Bank policy પ્રમાણે fee હોઈ શકે	Quarterly/annual charge
NEFT/RTGS/IMPS	Channel પ્રમાણે charges બદલાય	Online vs branch charges

🆓 BSBDA (Basic Savings Bank Deposit Account) – ખાસ માહિતી

• Minimum balance રાખવાની જરૂર નથી.
• Cash deposit/withdrawal, electronic credits/receipts, cheque collection જેવી basic facilities ઉપલબ્ધ રહે છે.
• ATM card અથવા ATM-cum-debit card facilityનો સમાવેશ થાય છે.
• એક જ bankમાં BSBDA સાથે બીજું savings account રાખવા અંગે RBI rules લાગુ પડે છે; account ખોલતા પહેલા bank પાસેથી current terms confirm કરો.

⚠️ “Small Account” અને સામાન્ય Zero-Balance Account એક જ નથી Simplified KYC હેઠળ ખૂલતા “Small Account” પર statutory transaction/balance limits લાગુ પડે છે. તેથી “zero balance” શબ્દ જોઈને small-account limits લાગુ છે એવું માનશો નહીં.

📏 Small Account Limits (Simplified KYC)

₹1 લાખFinancial Yearમાં કુલ creditsની મર્યાદા

₹50,000કોઈપણ સમયે maximum balance

₹10,000મહિને total withdrawals + transfers

12+12મહિના validity/extension નિયમ મુજબ

Foreign remittance credit કરવા માટે full KYC જરૂરી થાય છે. Current RBI/PML rules અને bank implementation account ખોલતી વખતે ફરી ચકાસો.

📑 સંપૂર્ણ Documents Checklist

Mandatory / Primary KYC Documents

1

PAN અથવા Form 60
Tax/KYC requirement માટે bank applicable law મુજબ માંગે છે.

2

Officially Valid Document (OVD)
Passport, Driving Licence, proof of possession of Aadhaar number, Voter ID, NREGA Job Card (State Govt officer signed), અથવા NPR letter containing name & address.

3

Photograph / Live Photo
Branch, Digital KYC અથવા V-CIP process પ્રમાણે.

4

Mobile Number / Email
OTP, alerts અને digital banking માટે bank માંગે શકે.

If Applicable Documents

5

Address Support Document
OVDમાં updated address ન હોય તો RBI rules મુજબ 2 મહિનાથી જૂનું ન હોય એવું utility bill, property/municipal tax receipt, pension order વગેરે limited address proof તરીકે માન્ય હોઈ શકે.

6

Minor Documents
Minorનું identity/birth proof, guardian KYC અને bank દ્વારા માંગવામાં આવતા additional documents.

7

Business Documents
GST/registration/incorporation/partnership deed/trust deed, PAN, authorised signatory KYC, beneficial owner details વગેરે entity type પ્રમાણે.

8

NRI Documents
Passport, visa/residency status, overseas address, tax residency/FATCA-CRS declarations વગેરે bank/FEMA rules મુજબ.

🟠 Address Proof Rule જો submitted OVDમાં current address ન હોય અને limited-purpose alternate address proof લેવાય, તો RBI KYC direction મુજબ customerએ current address ધરાવતું OVD સામાન્ય રીતે 3 મહિનામાં આપવાનું રહે છે.

🪪 KYC કરવાની રીતો

🏢

Branch KYC

Original documents સાથે branchમાં જઈ verification.

📲

Digital KYC

Bankના authorised process દ્વારા live photo અને document capture.

🎥

V-CIP

RBI standards મુજબ live, consent-based video customer identification process.

🚀 Online Account Opening – Step by Step

1

Official bank પસંદ કરો
માત્ર bankની official website અથવા official app ખોલો. Search ad/unknown APK/WhatsApp linkથી account ન ખોલો.

2

Account Type પસંદ કરો
Savings, salary, senior citizen, student, zero-balance/BSBDA, current વગેરેમાંથી જરૂર મુજબ પસંદ કરો.

3

Mobile + PAN details
OTP verification અને basic details ભરો.

4

KYC documents આપો
Bank દ્વારા મંજૂર mode પ્રમાણે OVD/PAN/Form 60 અને address details submit કરો.

5

Video KYC / Branch verification
Bank offer કરે તો V-CIP પૂર્ણ કરો; નહિ તો branch visit જરૂરી હોઈ શકે.

6

Nominee ઉમેરો
Nomination future claim settlement સરળ બનાવે છે.

7

Terms & Charges વાંચો
Minimum balance, debit card fee, SMS charge, ATM limit, interest rate અને account closure rules તપાસો.

8

Account activation
Account number/IFSC મળ્યા પછી UPI, debit card, net banking વગેરે bankના process મુજબ activate કરો.

🏢 Offline Account Opening Process

1. નજીકની bank branchમાં જાઓ.
2. Account Opening Form લો.
3. KYC documents અને PAN/Form 60 આપો.
4. Original verification કરાવો.
5. Nominee details ઉમેરો.
6. જો productમાં initial funding જરૂરી હોય તો official counter/authorised modeથી જ કરો.
7. Acknowledgement/account details મેળવો.

📋 Application Status કેવી રીતે જોવું?

Bank પ્રમાણે process અલગ હોય છે. Online account application કર્યા પછી reference/application number SMS/emailમાં મળે છે. સંબંધિત bankની official website/appમાં “Track Application / Account Opening Status” option હોય તો તેનો ઉપયોગ કરો. Universal RBI tracking portal નથી.

🔎 Document Verification પછી શું થાય?

• KYC verification અને risk checks પૂર્ણ થાય છે.
• Bank જરૂર પડે તો additional clarification/document માંગે શકે.
• Successful opening પછી account number, customer ID/CIF, IFSC વગેરે મળે છે.
• Debit card/cheque book physical અથવા digital modeમાં product મુજબ મળે છે.
• UPI અને net/mobile banking અલગથી activate કરવાની જરૂર હોઈ શકે.

🇮🇳 Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)

Officially listed key benefits

• Unbanked person માટે basic savings bank account.
• Minimum balance requirement નથી.
• Deposit પર interest મળે છે.
• RuPay Debit Card આપવામાં આવે છે.
• Eligible account holders માટે overdraft facility up to ₹10,000.
• 28-08-2018 પછી ખોલાયેલા નવા eligible PMJDY accounts માટે RuPay સાથે accident insurance cover ₹2 લાખ સુધી દર્શાવવામાં આવ્યું છે (scheme conditions લાગુ).
• DBT અને વિવિધ social security schemes સાથે linkage માટે ઉપયોગી.

🚀 PMJDY OFFICIAL INFORMATION

👨‍👩‍👧 Minor Account – સંપૂર્ણ માર્ગદર્શન

• Minor of any age માટે guardian મારફતે savings/fixed/recurring deposit account ખોલી શકાય છે.
• 10 વર્ષથી ઉપરના minorને bank પોતાની policy/limits આધારે independently operate કરવાની મંજૂરી આપી શકે.
• Debit card/internet banking જેવી additional facilities bank safeguards અને limits સાથે આપી શકે.
• Minor account overdraftમાં ન જવું જોઈએ; bank safeguards લાગુ પડે છે.
• Majority મેળવ્યા પછી fresh signature/operating instructions/KYC update માંગવામાં આવી શકે.

👥 Joint Account & Nomination

Joint accountમાં operating instruction જેમ કે “Either or Survivor”, “Jointly” વગેરે bankના form પ્રમાણે નક્કી થાય છે. 1 નવેમ્બર 2025થી અમલમાં આવેલી Banking Laws (Amendment) Act, 2025ની nomination provisions હેઠળ deposit accounts માટે વધુમાં વધુ 4 nominees સુધી simultaneous અથવા successive nominationની સુવિધા ઉપલબ્ધ છે. Joint/deceased claimની actual operation bankના mandate, nomination record અને applicable law પ્રમાણે થાય છે.

✅ Nominee કેમ ઉમેરવો? Claim settlement સરળ બનાવવા nominee નોંધાવવો યોગ્ય છે. RBI financial awareness material મુજબ complete claim documents મળ્યા પછી deceased depositor claim settlement માટે banksને prescribed customer-service timelines follow કરવી પડે છે.

🛡️ DICGC Deposit Insurance – ₹5 લાખ સુધી

DICGC insured bankમાં savings, fixed, current, recurring વગેરે eligible deposits માટે એક depositorને એક bankમાં same right અને same capacity મુજબ principal + accrued interest મળી કુલ મહત્તમ ₹5,00,000 સુધી insurance મળે છે.

• એક જ bankની અલગ branchesમાં રાખેલા same capacity deposits aggregate થાય છે.
• અલગ banksમાં deposits હોય તો insurance limit દરેક bank માટે અલગથી લાગુ થઈ શકે છે.
• NBFC deposits, mutual funds, stocks/bonds, ETFs, crypto વગેરે DICGC bank-deposit insurance હેઠળ આવતા નથી.

🛡️ DICGC OFFICIAL FAQ

😴 Inoperative / Dormant Account

RBIના revised instructions મુજબ banksએ customer-induced transaction ન હોય એવા accountsનું review કરવું પડે છે. 10 વર્ષ કે તેથી વધુ unclaimed deposit/credit balance prescribed process મુજબ RBIના Depositor Education and Awareness (DEA) Fundમાં transfer થઈ શકે છે, પરંતુ rightful owner/claimantનો claim કરવાનો હક સમાપ્ત થતો નથી.

✅ Reactivation Charge RBI financial awareness guidance મુજબ inoperative account activation માટે charge લેવો જોઈએ નહીં. Savings accountમાં applicable interest credit થતો રહે છે.

🔍 UDGAM Portal – ભૂલાયેલું / Unclaimed Deposit શોધો

RBIનું UDGAM (Unclaimed Deposits – Gateway to Access inforMation) portal usersને participating banksમાં unclaimed deposits/accounts શોધવામાં મદદ કરે છે. Search પછી claim/reactivation માટે સંબંધિત bankનો process follow કરવો પડે છે.

🔎 UDGAM OFFICIAL PORTAL

❌ Account Opening Reject / Hold થવાના સામાન્ય કારણો

• KYC document mismatch — નામ, DOB, addressમાં તફાવત.
• PAN/Form 60 requirement અધૂરી.
• Blurry/invalid/expired document જ્યાં applicable હોય.
• Video KYCમાં face/document match ન થવું અથવા connectivity/geo/process failure.
• Risk/AML/compliance checks માટે additional verification જરૂરી થવી.
• Business entity documents અધૂરા અથવા beneficial ownership details ન મળવી.
• Bank product eligibility પૂરી ન થવી (salary/student/special variant).

⚠️ Common Mistakes

🔗

Fake Link પર click

Search ads/WhatsApp links પરથી KYC ન કરો.

🔐

OTP / PIN share

Bank/RBI ક્યારેય OTP, UPI PIN, CVV માંગીને account “verify” કરતું નથી.

📑

Charges ન વાંચવા

Minimum balance અને debit-card/SMS charges account ખોલતા પહેલાં તપાસો.

👤

Nominee ન ઉમેરવો

Family claim settlement મુશ્કેલ થઈ શકે.

📱

જૂનો Mobile Number

Alerts/OTP માટે registered mobile/email current રાખો.

🧾

KYC ignore કરવું

Bankના genuine periodic KYC noticeને official channelથી verify કરીને timely respond કરો.

🚨 Fraud Alert – ખાસ વાંચો

❌ ક્યારેય share ન કરવું OTP, UPI PIN, ATM PIN, CVV, Internet Banking Password, screen-share access, remote-control app access અથવા full card credentials કોઈને ન આપો.

🟠 KYC Update Scamથી સાવધાન “Account બંધ થઈ જશે”, “KYC 10 મિનિટમાં કરો”, “APK install કરો”, “screen share કરો” જેવી urgency messages scam હોઈ શકે છે. Bankની official app/website અથવા branch પરથી જ action લો.

☎️ Complaint / Helpline / Official Contact

1. સૌપ્રથમ તમારી bankના official grievance channelમાં complaint કરો અને complaint/reference number સાચવો.
2. Bank જવાબ ન આપે અથવા સંતોષકારક ઉકેલ ન મળે તો applicable conditions હેઠળ RBI Integrated Ombudsman Schemeનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.
3. RBI Complaint Management System: cms.rbi.org.in
4. RBI grievance assistance toll-free: 14448 (RBI published guidanceમાં દર્શાવેલ સમય/availability બદલાઈ શકે; current page verify કરો).
5. PMJDY National Toll Free: 1800 11 0001 / 1800 180 1111.

📋 FILE / TRACK RBI COMPLAINT

📌 Important Rules – ટૂંકામાં

• Bank account માટે KYC/CDD જરૂરી છે.
• OVD list RBI KYC Master Direction મુજબ જ માનવી.
• Savings interest rate અને ઘણા service charges bank-specific છે.
• BSBDAમાં minimum balance requirement નથી.
• PMJDYમાં official benefits scheme conditions subject છે.
• Deposit insurance bank failure-related eligible circumstancesમાં DICGC rules મુજબ લાગુ પડે છે; ₹5 લાખ limit same right/same capacity આધારે છે.
• Nomination register કરાવવી ઉપયોગી છે.
• Unclaimed deposit માટે UDGAM search tool મદદરૂપ છે.
• RBI કે bankના નામે OTP/PIN માંગનાર વ્યક્તિથી સાવધાન રહો.

🧭 સંપૂર્ણ A to Z Bank Account Process Map

1. જરૂરિયાત નક્કી કરો: વ્યક્તિગત બચત માટે Savings, business માટે Current, minimum balance વગર basic banking માટે BSBDA/PMJDY, બાળક માટે Minor, પરિવાર માટે Joint Account પસંદ કરો.
2. Bank compare કરો: minimum balance, interest, debit card fee, ATM rules, cheque book, SMS charge, branch network, UPI/net banking અને customer service તપાસો.
3. Official channel જ વાપરો: bank branch, official website અથવા official mobile app.
4. KYC documents તૈયાર કરો: PAN/Form 60 + applicable OVD + current address information + photograph/other bank-required details.
5. Application submit કરો: online form/V-CIP અથવા branch form દ્વારા.
6. Nomination પસંદ કરો: current law મુજબ applicable nomination facility bankના prescribed processથી નોંધાવો.
7. Verification પૂર્ણ કરો: OTP, PAN check, KYC, video/branch verification, AML/risk checks.
8. Account activate કરો: account number/CIF/IFSC મેળવો.
9. Services activate કરો: debit card PIN, UPI, mobile banking, net banking, cheque book, e-statement.
10. Regular maintenance: KYC, mobile/email, address, nominee અને PAN details updated રાખો.
11. Issue આવે તો: bank grievance → nodal/escalation → applicable હોય તો RBI CMS/Ombudsman.
12. Account ન જોઈએ તો: dues/charges clear કરીને formal closure request કરો અને closure acknowledgement લો.

🏦 Savings Account ખોલવાની સંપૂર્ણ Process

1

Bank અને Savings Variant પસંદ કરો
Regular, salary, pension, women, senior citizen, student, premium અથવા BSBDA જેવી variant હોઈ શકે. Special label હોવાને કારણે benefit assume ન કરો; official product page વાંચો.

2

Eligibility વાંચો
Resident status, age/minor rules, employment/student status અને minimum balance terms જો લાગુ હોય તો તપાસો.

3

Charges sheet download/વાંચો
Debit card annual fee, replacement card, ATM, cheque leaves, cash transaction, SMS, non-maintenance અને closure charge તપાસો.

4

KYC તૈયાર કરો
PAN/Form 60, OVD, current address અને bank દ્વારા માંગવામાં આવતી additional information.

5

Application + KYC submit
Official branch/app/websiteથી જ.

6

Nominee & mode of operation
Single account હોય તો nomination; joint account હોય તો operating instruction પણ પસંદ કરો.

7

Verification પછી account opening
Successful checks પછી account number/CIF/IFSC મળે છે.

8

Banking services activate
UPI, net banking, mobile banking, debit card, e-statement અને alerts setup કરો.

💼 Current Account ખોલવાની સંપૂર્ણ Process

Current Accountના documents entity પ્રમાણે ઘણાં બદલાય છે. નીચે practical checklist છે; final list સંબંધિત bankની official current-account page પરથી verify કરવી.

Entity	સામાન્ય રીતે જરૂરી પુરાવા	Additional Checks
Sole Proprietorship	Proprietor KYC + PAN/Form 60 as applicable + business/activity proofs	Business existence/address, GST/Udyam/shop licence વગેરેમાંથી bank-accepted proofs
Partnership Firm	Firm PAN, partnership deed, registration (if applicable), partners/authorised person KYC	Beneficial ownership, authority/mandate
Company	Certificate of incorporation, PAN, constitutional documents, board resolution/authority, directors/beneficial-owner KYC	MCA/beneficial ownership/authorised signatory checks
Trust/Society	Registration/deed/by-laws, PAN, governing body resolution, authorised persons KYC	Purpose, beneficial control, activity details

🟠 Current Account ChargesCurrent Accountમાં cash handling, non-maintenance, cheque, transaction bundles વગેરે bank/product પ્રમાણે વધુ અલગ હોઈ શકે છે. કોઈ universal “free current account” rule assume ન કરો.

🪪 KYC Process – સંપૂર્ણ Step by Step

1. Customer name, DOB/incorporation details, address, occupation/business અને tax-related information bankને આપવી.
2. PAN અથવા Form 60 applicable rules મુજબ submit કરવો.
3. RBI KYC framework હેઠળ acceptable OVDમાંથી identity/address verification થાય છે.
4. OVDમાં current address ન હોય તો RBI-permitted limited-purpose address proof bank લઈ શકે; પછી prescribed સમયમર્યાદામાં updated OVD માંગવામાં આવી શકે.
5. Online onboardingમાં live photograph, document capture, OTP/e-KYC/V-CIP જેવી bank-authorised રીતો હોઈ શકે.
6. Bank AML/risk-based checks અને sanctions screening કરે છે.
7. Periodic KYC due થાય ત્યારે bank official SMS/email/letter/app notification આપી શકે.
8. KYC update માટે branch, non-home branch, bankના available digital channels અથવા authorised Business Correspondent જેવી facility current RBI rules મુજબ ઉપલબ્ધ હોઈ શકે.

🔄 Periodic KYC Update કેવી રીતે કરવી?

✅

કોઈ ફેરફાર નથી

Bank/RBI-permitted process મુજબ self-declaration આપી શકાય છે. Exact channel bank પ્રમાણે જુદો હોઈ શકે.

🏠

માત્ર Address બદલાયું

Self-declaration/updated address proof અને bank verification process લાગુ પડી શકે.

🧾

મુખ્ય KYC બદલાયું

Name/DOB/identity જેવા material change માટે bank additional valid proof અને fresh verification માંગે શકે.

ℹ️ Low-Risk Customers12 જૂન 2025ના RBI amendment મુજબ low-risk individual customer માટે overdue periodic KYC બાબતે transactions ચાલુ રાખવા અને specified grace framework લાગુ હતો. 2026-27માં તમારા ખાતાની exact risk category/due date bank પાસેથી confirm કરવી.

👤 Nominee ઉમેરવાની Current Process (2026-27)

✅ 1 November 2025થી મહત્વપૂર્ણ ફેરફારBanking Laws (Amendment) Act, 2025ની nomination provisions મુજબ deposit account holdersને maximum 4 nominees સુધી simultaneous અથવા successive nomination કરવાની સુવિધા આપવામાં આવી છે.

• Simultaneous nomination: વધુમાં વધુ 4 nominees અને દરેકનો percentage share દર્શાવી શકાય; કુલ share 100% થવો જરૂરી.
• Successive nomination: priority orderમાં વધુમાં વધુ 4 nominees; ઉપરના nominee ઉપલબ્ધ ન રહે ત્યારે આગળનો nominee operative થાય.
• Safe custody articles અને lockers માટે current provisionsમાં successive nomination framework લાગુ છે.
• Bankના updated prescribed forms/processનો ઉપયોગ કરો; જૂના blog/articleમાં “એક nominee જ” લખેલું હોય તો તેને current rule ન માનો.

Nominee Add / Change / Cancel Process

1. Internet/mobile bankingમાં nomination option ઉપલબ્ધ હોય તો official channel ખોલો; નહીં તો branchમાં જાઓ.
2. Account select કરો અને Add/Modify/Cancel Nomination પસંદ કરો.
3. Nomineeનું નામ, DOB (minor હોય તો), relation/address અને applicable share/priority details ભરો.
4. OTP/signature/branch verification પૂર્ણ કરો.
5. Nomination registration acknowledgement/reference સાચવો.
6. Passbook/statement/online profileમાં nomination status ઉપલબ્ધ હોય તો verify કરો.

👥 Joint Account ખોલવાની અને Operate કરવાની Process

1. બધા joint holdersની KYC પૂર્ણ થાય છે.
2. Operation mode પસંદ કરો: bank options પ્રમાણે Jointly / Either or Survivor / Anyone or Survivor / Former or Survivor વગેરે.
3. Cheque/debit card/net banking rights mode પ્રમાણે અલગ હોઈ શકે છે.
4. Nomination facility current law અને bank process મુજબ register કરો.
5. એક holderના મૃત્યુ/અસમર્થતા સમયે survivorship mandate અને nomination terms મુજબ bank process follow કરે છે.

👶 Minor Account – Openingથી Majority સુધી Full Process

1. Minorના નામે account type bank policy મુજબ પસંદ કરો.
2. Minorની age/birth proof અને guardian KYC submit કરો.
3. 10 વર્ષથી ઉપર independently operate કરવાની facility bankની risk policy અને limits પર આધારિત હોઈ શકે.
4. Debit card/UPI/internet banking હોય તો transaction caps અને parental safeguards વાંચો.
5. Account overdraftમાં ન જાય તે માટે bank controls રાખે છે.
6. Minor major થાય ત્યાર બાદ fresh specimen signature, updated KYC, operating instruction અથવા account conversion process bank માંગે શકે.

📱 Mobile Number / Email Update Process

1. Official mobile/net bankingમાં profile update option હોય તો તેનો ઉપયોગ કરો; નહીં તો branch/ATM-supported process જુઓ.
2. Old/new mobile OTP verification અથવા debit-card/branch authentication bank પ્રમાણે હોઈ શકે.
3. Update પછી transaction alerts નવી detail પર આવવા લાગે છે કે નહીં તે verify કરો.
4. SIM change/lost phone થાય તો sensitive banking apps secure કરો અને bankને જરૂર મુજબ તરત જાણ કરો.

🏠 Address Change Process

1. Bankના official KYC update section અથવા branchમાં request કરો.
2. Updated OVD/accepted supporting address proof submit કરો.
3. Self-declaration route available હોય તો bank instructions મુજબ કરો.
4. Bank verification પૂર્ણ થયા પછી statement/passbook/profileમાં address update થયેલું છે કે નહીં તપાસો.

🧾 PAN / Name / DOB Correction Process

1. PAN linkage/correction માટે valid PAN details અને bank-required form submit કરો.
2. Name change હોય તો updated OVD/PAN અને legal supporting document (જેમ bank સ્વીકારતું હોય) આપો.
3. DOB mismatch માટે birth-related acceptable proof/OVD bank policy મુજબ આપવો પડે.
4. UPI/card/cheque પર customer name effect થતો હોય તો replacement/reissue charge છે કે નહીં તપાસો.

💳 Debit Card મેળવવાની અને Activate કરવાની Process

1. Account opening સમયે card opted છે કે નહીં check કરો.
2. Physical/virtual card bank product પ્રમાણે મળે છે.
3. PIN set કરવા official ATM/app/net banking/IVR જેવા authorised channel જ વાપરો.
4. Domestic/international, contactless, online/e-commerce usage controls bank appમાં available હોય તો જરૂર મુજબ set કરો.
5. Card ખોવાય તો તરત block/hotlist કરો અને replacement request કરો.
6. Card details, CVV, PIN અને OTP કોઈને ન આપો.

📲 UPI Activate કરવાની Process

1. Bank account સાથે registered mobile number ધરાવતી SIM deviceમાં રાખો.
2. Official/recognised UPI app install કરો.
3. Mobile verification પૂર્ણ કરીને bank પસંદ કરો.
4. Account fetch થયા બાદ UPI PIN bank/app permitted processથી set કરો.
5. UPI PIN માત્ર payment authorize કરવા માટે છે; પૈસા receive કરવા PIN નાખવાની જરૂર નથી.
6. Collect request accept કરતાં પહેલાં payer/payee name અને amount ચકાસો.

🌐 Net Banking / Mobile Banking Registration

1. Bankનું official web domain/app જ વાપરો.
2. Customer ID/account details + bank-specified authenticationથી register કરો.
3. Strong unique password બનાવો.
4. Transaction password/MPIN અલગ હોય તો સુરક્ષિત રાખો.
5. Daily transaction limit જરૂર મુજબ રાખો; અનાવશ્યક international/online access બંધ રાખી શકાય.
6. Public computer/Wi-Fi પર banking ટાળો.

📕 Passbook / E-Statement / Bank Statement Process

• Passbook branch/kiosk દ્વારા update થઈ શકે છે.
• E-statement official net/mobile banking અથવા registered emailથી મેળવી શકાય.
• Visa, loan, ITR અથવા proof માટે statementની required period/date range પસંદ કરો.
• Unknown debit/charge દેખાય તો તરત bank complaint કરો.

🧾 Cheque Book Apply / Stop Payment Process

1. Cheque book માટે app/net banking/ATM/branch જેવી official request facility જુઓ.
2. Delivery address updated છે કે નહીં ચકાસો.
3. Cheque લખતી વખતે date, payee, amount words/figures, signature અને alterations અંગે bank instructions follow કરો.
4. Cheque lost થાય તો cheque number/range માટે official stop-payment request તરત કરો.
5. Stop-payment charges applicable હોઈ શકે છે.

💵 Cash Deposit / Withdrawal Process

• Branch counter, cash deposit machine અથવા authorised BC channel bank અનુસાર ઉપયોગ કરી શકાય.
• Large/unusual cash transactions પર regulatory reporting/KYC/tax requirements લાગુ થઈ શકે.
• Cash receipt/transaction slip સાચવો.
• Third-party cash deposit/withdrawal limits અને charges bank-specific હોઈ શકે.

🔁 NEFT / RTGS / IMPS Transfer Process

Mode	ક્યારે ઉપયોગી?	શું ધ્યાન રાખવું?
NEFT	Routine bank transfer	Beneficiary name/account/IFSC સાચું ચકાસો
RTGS	High-value eligible transfer	Minimum/operational rules current bank/RBI page પરથી verify કરો
IMPS	Immediate retail transfer	Bank/app limits અને charges તપાસો
UPI	Fast retail payment	UPI ID/name verify કરો; PIN secrecy રાખો

⚠️ Wrong TransferAccount number/UPI ID ખોટું દાખલ કરીને થયેલા transfer માટે reversal guaranteed નથી. તરત bank/app supportમાં complaint/reference નોંધાવો.

😴 Inoperative / Dormant Account Reactivation – Full Process

1. Bank branch/official website પર account status તપાસો.
2. KYC due હોય તો update કરો.
3. RBIના 12-06-2025 amendment મુજબ banksએ inoperative/unclaimed accounts માટે KYC updation facility તમામ branches (non-home branches સહિત)માં ઉપલબ્ધ કરાવવાની છે અને V-CIP દ્વારા પણ ઉપલબ્ધ કરાવવાનો પ્રયત્ન કરવો છે.
4. Authorised Business Correspondent દ્વારા KYC update facility પણ prescribed framework હેઠળ ઉપયોગી થઈ શકે.
5. Bankના required customer-induced transaction/activation formalities પૂર્ણ કરો.
6. Activation confirmation મળ્યા પછી UPI/card/net banking services ફરી working છે કે નહીં તપાસો.
7. Activation માટે bankએ charge ન લેવો જોઈએ તેવી RBI instructions છે.

🔎 Unclaimed Deposit Claim Process

1. RBI UDGAM portal પર applicable participating banks માટે search કરો.
2. Match મળે તો concerned bankની official unclaimed-deposit/claim page જુઓ.
3. Identity/KYC/account ownership proof/claim documents તૈયાર કરો.
4. Account holder જીવિત હોય તો reactivation/claim; deceased હોય તો nominee/legal-heir claim process લાગુ પડે.
5. DEA Fundમાં transfer થયેલું હોય તોપણ claim bank મારફતે કરી શકાય છે; customerનો હક સમાપ્ત થતો નથી.

🕯️ Account Holderના મૃત્યુ પછી Claim Process

ℹ️ Claim documents case પ્રમાણે બદલાય છેNominee/survivor clause હોય કે ન હોય, amount, account type અને dispute status પ્રમાણે documents અલગ હોઈ શકે. Bankની deceased-claim policy/current form જ અનુસરો.

1. Bankને death intimation આપો.
2. Death certificate અને claimant KYC submit કરો.
3. Valid nominee અથવા survivorship mandate હોય તો prescribed claim form/process follow કરો.
4. Nomination ન હોય તો legal heir/succession/indemnity/affidavit વગેરે bank policy અને applicable law પ્રમાણે માંગવામાં આવી શકે.
5. Joint accountમાં operation mandate ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.
6. Settlement acknowledgement અને tax/TDS/FD treatment જેવી બાબતો bank સાથે confirm કરો.

🔒 Account Freeze / Debit Freeze આવે તો શું કરવું?

1. Bankના official channelથી freezeનું exact reason પૂછો.
2. KYC/compliance due હોય તો required update કરો.
3. Court/police/cyber/lien/regulatory instruction આધારિત freeze હોય તો bank એકતરફી remove ન કરી શકે; concerned authority process લાગુ પડી શકે.
4. Fraud suspicion હોય તો disputed transactionsની complaint અને evidence તરત submit કરો.
5. Resolution/reference number લખી રાખો.

❌ Account Close કરવાની સંપૂર્ણ Process

1. Pending cheques, ECS/NACH mandates, UPI autopay, subscriptions અને standing instructions review કરો.
2. Balance બીજા accountમાં transfer/withdraw કરો.
3. Debit card/unused cheque leaves bank instructions મુજબ surrender/destroy કરો.
4. Closure form અને KYC/identity verification પૂર્ણ કરો.
5. Applicable early-closure/service charge હોય તો official schedule મુજબ clear કરો.
6. Account closure acknowledgement/no-dues confirmation લો.
7. UPI apps, salary/DBT, demat, MF SIP, loan EMI વગેરેમાં bank details બદલો.

🔄 Bank Account Transfer / Branch Change Process

• Same bankમાં home branch change/transfer facility bank-specific છે.
• IFSC બદલાય તો salary, DBT, mandates અને beneficiary records update કરવાની જરૂર પડી શકે.
• Passbook/cheque book replacement bank process મુજબ કરો.
• Branch transfer અને account closure એક જ વસ્તુ નથી.

💰 Interest Credit & Tax Basics

• Savings interest rate bank નક્કી કરે છે; current official rate જુઓ.
• Fixed/term deposit interest, premature closure penalty અને renewal terms અલગ હોય છે.
• Interest પર tax/TDS rules customer age, PAN status, amount અને current Income-tax provisions પર આધારિત હોય છે.
• Tax limits વારંવાર બદલાઈ શકે છે; current Income-tax/Bank official guidance verify કર્યા વગર જૂની threshold ન માનવી.

🧑‍🦽 Senior Citizen / Disabled / Sick Customer Assistance

RBI customer-service instructions હેઠળ banksને old/sick/incapacitated customers માટે reasonable operating assistance/process આપવાના provisions છે. Thumb impression, mark, authorised person/witness વગેરે case-specific procedure માટે branch manager પાસે current form અને safeguards પૂછો.

🌍 NRI Account Basic Process

Account	મુખ્ય ઉપયોગ	Important
NRE	Eligible foreign earnings/remittances in India	Repatriation/tax treatment current FEMA/tax rules subject
NRO	India-source income/transactions	Repatriation/tax documentation rules લાગુ
FCNR(B)	Eligible foreign-currency term deposit	Currency/tenure/rate bank-specific

NRI account માટે passport, visa/residence status, overseas address, tax residency/FATCA-CRS declarations અને bank/FEMA compliant documents જરૂરી હોઈ શકે.

🏧 ATM Failed Transaction / Cash Not Received

1. ATM slip/SMS/time/location/ATM ID નોંધો.
2. Bankના official complaint channelમાં તરત report કરો.
3. Complaint reference number સાચવો.
4. Applicable RBI turnaround/compensation framework મુજબ bank resolution track કરો.
5. Card compromiseનો doubt હોય તો card block કરો.

🚨 Cyber Fraud થયા પછી Immediate Process

🚨 પ્રથમ મિનિટો મહત્વપૂર્ણ છેFraud transaction દેખાય ત્યારે card/UPI/net banking block/secure કરીને તરત bankને report કરો. ભારતના cybercrime reporting channels માટે current Government portal/helplineનો ઉપયોગ કરો.

1. Bank/card/UPI channel immediately block/secure કરો.
2. Bank fraud complaint/reference number મેળવો.
3. National Cyber Crime Reporting Portal cybercrime.gov.in અથવા official helpline 1930 પર report કરો.
4. Screenshot, transaction ID, phone number, UPI ID, SMS અને chat evidence સાચવો.
5. Remote access app install હોય તો remove કરો અને device credentials/passwords બદલો.

📣 Bank Complaint Escalation – Complete Process

1

Bank Customer Care/Branch
Complaint નોંધાવો અને ticket/reference લો.

2

Grievance / Nodal Officer
Bankની grievance policy મુજબ escalation કરો.

3

RBI CMS / Ombudsman
Applicable eligibility/conditions પૂર્ણ થાય અને bank તરફથી satisfactory resolution ન મળે તો RBI CMS પર complaint કરો.

4

Track & Evidence
Complaint number, emails, statements, screenshots અને bank replies સાચવો.

🧮 Fees/Charges Check કરવાની સાચી Process

1. Bankની official website ખોલો.
2. “Schedule of Charges”, “Service Charges”, “Fees & Charges” અથવા product T&C page શોધો.
3. તમારો exact account variant match કરો.
4. Minimum balanceની calculation method (monthly/quarterly/average) વાંચો.
5. Debit card, ATM, cash deposit, cheque, SMS, NEFT/IMPS, cheque return અને closure charges નોંધો.
6. Effective date તપાસો—જૂની PDF current માનશો નહીં.

✅ Account Opening પછી તરત કરવાના 15 કામ

1–5

Mobile verify • Email verify • Nominee • UPI • Net banking

6–10

Debit card PIN • Transaction limits • E-statement • Cheque book need • Alerts

11–15

Minimum balance rule • Charges PDF • IFSC/CIF safe note • Fraud controls • KYC due-date awareness

📋 Final Master Documents Checklist

Document / Detail	Savings	Minor	Current/Business	NRI
PAN / Form 60	✓ applicable	Guardian/minor as applicable	✓ entity + authorised persons as applicable	✓ applicable
OVD / Identity proof	✓	Minor + Guardian	Authorised persons/owners	Passport + applicable KYC
Address proof	✓	Guardian/minor as required	Entity + persons	Overseas + India address as applicable
Photo / Live capture	✓ process-based	Bank-specific	Authorised persons	Process-based
Birth/Age proof	If needed	✓	—	If needed
Business registration/docs	—	—	✓ entity-specific	If business account
Beneficial ownership details	Normally no	No	✓ where applicable	Entity/account dependent
FATCA/CRS/Tax residency	As applicable	As applicable	As applicable	Commonly applicable

✅ હવે આ Postમાં Full Process સામેલ છે Account selection → eligibility → documents → KYC → online/offline opening → nominee → joint/minor/current/NRI → debit card → UPI → net/mobile banking → cheque → transfer → profile/KYC update → dormant/reactivation → unclaimed deposits → deceased claim → freeze → closure → complaint → cyber fraud સુધીનો complete practical flow ઉમેરવામાં આવ્યો છે.

❓ Useful FAQ – 22 પ્રશ્નો

1. Bank account ખોલવા Aadhaar ફરજિયાત છે?

RBI KYC frameworkમાં Aadhaar proof of possession એક OVD option છે, પરંતુ OVD listમાં Passport, Driving Licence, Voter ID, NREGA Job Card અને NPR letter જેવા અન્ય documents પણ સામેલ છે. Product/scheme-specific requirement અલગ હોઈ શકે.

2. PAN ન હોય તો account ખોલી શકાય?

Applicable Income-tax/KYC rules હેઠળ bank PAN અથવા Form 60 માંગે શકે. તમારી situation માટે bankનું official requirement જુઓ.

3. Zero balance account એટલે PMJDY જ?

ના. BSBDA અને કેટલાક bank-specific zero-balance products પણ હોઈ શકે છે. PMJDY એક ખાસ financial-inclusion scheme છે.

4. BSBDAમાં minimum balance રાખવું પડે?

ના, RBI framework મુજબ BSBDAમાં minimum balance requirement નથી.

5. Savings accountનું interest કેટલું છે?

એક universal RBI rate નથી. Bank પોતાનો savings rate નક્કી કરે છે; current rate bankની official website પર જુઓ.

6. Current account પર interest મળે?

સામાન્ય business current account પર savings account જેવો interest મળતો નથી; ચોક્કસ product terms સંબંધિત bank પાસેથી તપાસો.

7. Minor account કઈ ઉંમરે ખૂલે?

Minor of any age guardian મારફતે deposit account રાખી શકે છે. 10 વર્ષથી ઉપર independently operate કરવાની મંજૂરી bank policy subject છે.

8. Joint accountમાં nominee રાખી શકાય?

હા, applicable nomination rules અને bank process મુજબ nomination કરી શકાય છે.

9. Nominee accountનો owner બની જાય છે?

Nomination claim settlement સરળ કરે છે. Ownership/successionના કાનૂની હકો અલગ કાનૂની મુદ્દા હોઈ શકે છે; ખાસ વિવાદમાં legal advice લો.

10. DICGC insurance કેટલું છે?

Eligible insured deposits માટે એક depositorને એક bankમાં same right અને same capacity હેઠળ principal + interest મળી મહત્તમ ₹5 લાખ.

11. અલગ બે banksમાં ₹5-₹5 લાખ હોય તો?

DICGC FAQ મુજબ અલગ banks માટે coverage limit અલગથી લાગુ થાય છે, subject to rules.

12. એક જ bankની બે branchesમાં deposits અલગ insured છે?

Same right/capacityવાળા deposits એક જ bankમાં aggregate થાય છે.

13. NBFC fixed deposit DICGC insured છે?

DICGC guide મુજબ NBFC દ્વારા mobilised deposits DICGC bank-deposit cover હેઠળ નથી.

14. Dormant account ફરી activate કરવા charge લાગે?

RBI financial awareness guidance મુજબ inoperative account activation માટે charge ન લેવો જોઈએ.

15. 10 વર્ષ જૂનું unclaimed deposit ક્યાં શોધવું?

RBI UDGAM portal અને સંબંધિત bankની unclaimed-deposit search facility ઉપયોગી છે.

16. Online account opening માટે branch જવું પડે?

Bank V-CIP/digital onboarding આપે તો સંપૂર્ણ અથવા મોટો ભાગ online થઈ શકે છે; bank/product પ્રમાણે physical visit જરૂરી થઈ શકે.

17. Address બદલાયું હોય તો?

Bankમાં KYC/address update કરો. RBI directions alternate proofની limited facility આપે છે, પરંતુ updated OVD specified timelineમાં માંગવામાં આવી શકે.

18. KYC overdue હોય તો account તરત freeze થાય?

એવો universal જવાબ યોગ્ય નથી. RBI risk-based KYC rules અને 2025 amendmentમાં low-risk individual customers માટે ખાસ consumer-protection provisions છે. તમારા accountની exact status bank સાથે verify કરો.

19. PMJDY overdraft કેટલું છે?

Official PMJDY page eligible account holders માટે overdraft up to ₹10,000 દર્શાવે છે; eligibility/terms લાગુ પડે છે.

20. PMJDYમાં accident insurance કેટલું છે?

Official PMJDY page મુજબ 28-08-2018 પછી ખોલાયેલા નવા eligible PMJDY accountsના RuPay card holders માટે accident insurance cover ₹2 લાખ સુધી દર્શાવવામાં આવ્યું છે, subject to scheme/card conditions.

21. Bank complaintનો ઉકેલ ન આવે તો શું કરવું?

પહેલા bankમાં complaint કરો. RBI guidance મુજબ response ન મળે અથવા satisfactory resolution ન થાય પછી applicable conditions હેઠળ RBI CMS/Ombudsman route ઉપયોગ કરી શકાય.

22. RBI/Bank ફોન કરીને OTP માંગે તો આપવો?

ના. OTP, UPI PIN, ATM PIN, CVV અથવા password ક્યારેય share ન કરો.

🔗 Official Sources

1. Reserve Bank of India – KYC Master Direction (Updated as on 14 August 2025)
2. RBI – KYC Amendment Directions, 12 June 2025
3. DICGC – Deposit Insurance FAQ
4. DICGC – Guide to Deposit Insurance
5. Department of Financial Services – PMJDY Scheme
6. RBI – UDGAM Portal
7. RBI – Complaint Management System (CMS)
8. Reserve Bank of India – Official Website
9. Ministry of Finance / PIB – Multiple Nomination provisions effective 1 November 2025
10. Department of Financial Services – Banking Laws (Amendment) Act, 2025
11. Government of India – National Cyber Crime Reporting Portal

📅 Post Updated Date: 26 September 2026 Banking fees, interest rates, product features અને individual bank onboarding process વારંવાર બદલાઈ શકે છે. Account ખોલતા પહેલાં પસંદ કરેલી bankની official website/app પર latest terms, interest rate અને Schedule of Charges તપાસો.

Disclaimer:
“Bharat Online કોઈ સરકારી વિભાગ/બેંક/સંસ્થાનું official portal નથી. આ માહિતી માર્ગદર્શન માટે છે. અરજી કરતા પહેલાં સંબંધિત Official Website/Notification પર Current માહિતી ચકાસવી.”